“一次性办理13张信用卡就可以免费领取一辆价值2000元的折叠自行车。”近期，部分家住北京的市民朋友遇到了一项多家银行联合举办的营销活动。

　　据笔者观察，参与该活动的银行中，不乏大中型银行，赠送的自行车也是市场上价值较高的知名品牌。现场确实有一位申请者领到了自行车，在某社交平台上，有数位网友也分享了参与此次活动领取自行车的真实经历，但申请人需要一次性办理高达13张信用卡的领取条件仍然令人咋舌。

　　条件如此苛刻，工作人员也有苦衷。据现场工作人员介绍，此次赠送的“开卡礼品”价值较高，单家银行无法覆盖成本，因此活动是由多家银行联合举办，礼物也需要由参与银行联合出资购买。由此，参与者“一次性申领多张信用卡”现象的出现也就顺理成章。为了打消参与者的顾虑，有工作人员现场告诉申请人：“办卡只是领取条件，申领后如果没有使用需求，可以在一个月内申请注销。”

　　一次性办理13张信用卡，申请人用不用得上是一个显而易见的问题。“一个月内可以免责注销”的承诺，也显示出工作人员对此早有预期。显而易见，这是一场带有“完成任务”色彩的营销活动。

　　从员工角度看，活动背后是其面临的业绩考核压力。据业内人士透露，一般而言，银行营销费用中，新开一张信用卡的费用一般在100元到300元，但随着电饭锅、行李箱等礼品需求下降，单独一家银行的礼品很难吸引到用户。随着竞争压力增加，部分银行开始抱团促销，办多张信用卡可以送自行车的活动因而出现。现场工作人员也坦言，此次联合举办活动是由于其业绩压力所致。

　　社交平台上，有银行员工提到，一张信用卡业绩缺口就需要扣除员工个人绩效100元，因此，在赠送礼物时，一线员工往往宁愿自掏腰包购买礼品补贴，以争取更完整的绩效奖励。

　　对商业银行而言，推广信用卡的背后，存在着多层次盈利模式，例如分期业务收入、滞纳金和利息收入、商户支付的刷卡手续费等。麦肯锡全球银行业报告显示，2024年中国银行业零售金融业务利润中，信用卡贡献率达到23.7%。

　　对银行而言，信用卡业务不仅是重要的利润来源之一，其战略意义更是远远超出了短期盈利。一方面，通过信用卡，银行能够建立与客户的长期关系，为后续更多金融产品的销售奠定基础；另一方面，随着数字时代来临，信用卡交易数据也构成了银行极具价值的数字竞争力。正如某大行信用卡中心主管所言：“一个活跃的信用卡客户价值远不止卡本身，其后续可能带来的贷款、理财、保险等业务才是银行所真正看重的。”

　　据了解，一般而言，银行赠送的小礼品成本在20元至50元之间，而一个成功激活并持续使用的信用卡客户能为银行带来平均每年300元至500元的直接收益。经过精打细算后，赠品营销也就成了银行信用卡推广的常用策略。

　　银行看中信用卡业务，进而制定高额绩效考核目标鞭九游官网app策员工。员工苦于无法完成考核目标，因此自掏腰包甚至抱团促销。由此，“一次性办理13张信用卡”的现象得以出现。

　　且不说，一次性办理多张信用卡带来的个人隐私泄露风险以及未来可能产生的信用卡逾期坏账风险，单看获客成本、给员工造成的业绩负担与这些新办理信用卡一个月后的留存率，恐怕通过这类完成任务式的营销，难以成为银行所期待的“活跃用户”。

　　对银行而言，制定高额绩效考核标准、进行完成任务式营销不可取。更多开卡数量并不能带来活跃用户。数据也可以佐证这一观点。近年来，在信用卡新规要求以及金融管理部门严格监管下，银行业进行了多轮“睡眠信用卡”的清理工作，由此信用卡的活卡率也得到一定提升。中银协发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2024）》显示，截至2023年末，我国信用卡活卡量为6.4亿张。

　　商业银行与其关注营销“开卡”，不如关注如何“活卡”。这也要求银行从用户的实际需求出发，进一步优化服务。例如，在网点厅堂营销中，培训员工转变思维方式，从向客户推销产品转变为帮客户选择合适产品；通过定制服务，提醒用户账单日、年费等信息，让客户对用卡心中有数，提升其接受度和使用频率；鼓励业务创新，并深入开展商户合作，拓展信用卡的使用场景和服务权益。例如，此前推出的购买机票获取贵宾休息室、升舱服务以及提供演唱会购票优惠等，提升持卡客户综合服务体验，从而挖掘存量客户潜能，提升信用卡用卡体验。

　　在营销策略方面，银行也可以进行一定的调整。例如，关注在校大学生等年轻客群，培养优质潜在客户；与互联网平台企业深入合作，联合精准营销获取更多客户；注重宠物、健康等新消费场景，加强场景转化；进一步优化服务，推进信用卡生态圈的建设，引入科技、萌宠、潮玩、茶咖等概念或权益，满足年轻群体的多样化用卡需求等。

　　还需提醒消费者，应对银行信用卡营销时需保持理性，要根据自身实际需求和还款能力理性办卡、合理用卡，了解信用卡的收费规则，注重个人信息保护和征信记录维护，别为了获取一次礼品因小失大。